新西兰最大银行 ANZ 再次出手上调房贷利率，成为目前市场上利率最高的主要银行之一。 ANZ昨日宣布，除一年期房贷利率仅上调10个基点（bps）外，其余各期限房贷利率全面上调20个基点。 调整后： * 六个月“特惠利率”（Special Rate）：4.69% * 两年期“特惠利率”：5.49% * 五年期房贷利率：6.49% 目前，ANZ房贷利率整体较其他主要银行高出约20个基点，仅西太平洋银行（Westpac）部分短期产品与其接近。 业内人士认为，ANZ此次率先行动，很可能为其他银行跟进加息揭开序幕。
存款利率仅小幅上调相比房贷利率的大幅上涨，存款客户获得的“福利”则相对有限。 ANZ此次仅调整两项存款产品： ✅ 270天定期存款利率升至3.55% ✅ 一年期储蓄利率升至3.85% 其余存款利率维持不变。 目前18个月以上定期存款利率仍维持在4%至4.8%之间。 储备银行释放强烈加息信号ANZ此次调价并非偶然。 上周，新西兰储备银行在最新经济展望中释放出更鹰派信号，表示未来OCR（官方现金利率）可能： * 加息幅度更大 * 加息速度更快 市场对此并不意外，因为投资者早已开始预期央行将采取更激进的紧缩政策，以应对中东局势带来的新一轮通胀压力。 目前市场普遍预测： OCR年底或由2.25%升至约2.8%储备银行认为，当前2.25%的OCR水平仍属于刺激经济的“宽松区间”（Accommodative）。 随着未来数轮加息推进，利率将逐步回到更中性的水平。
为什么房贷利率涨得比OCR更快？许多房贷客户可能会发现： “央行还没加多少息，为什么房贷已经涨这么多？” 原因在于： 银行房贷利率并不完全跟随OCR变动，而是更多受到市场资金成本和未来利率预期影响。 事实上，市场早已提前反映未来加息预期。 例如： 去年11月，两年期房贷利率约为4.5%。 而如今ANZ同类产品已升至5.49%。 短短数月上涨约1个百分点。 储备银行：市场已经替我们做了一部分工作储备银行首席经济学家Paul Conway日前接受《新西兰先驱报》采访时表示： 较高的房贷利率实际上已经帮助央行减缓经济活动。 换句话说： 即使OCR尚未进一步上调，市场自身已经开始发挥紧缩作用。 较高的借贷成本将： • 抑制消费支出 • 降低贷款需求 • 减缓房地产市场热度 • 进而缓解通胀压力 这也为储备银行未来的政策操作提供了更多空间。 银行业依然赚得盆满钵满尽管借款人承受越来越大的压力，但新西兰银行业整体盈利能力依然强劲。 以ANZ为例，截至今年3月底季度： * 净利差（Net Interest Margin）：2.4% * 股东权益回报率（ROE）：13.9% * 资产回报率（ROA）：1.3% 这些数字显示，在高利率环境下，银行仍维持相当可观的盈利水平。 对普通家庭意味着什么？对于正在供房或即将续约房贷的新西兰家庭来说： ⚠️ 固定利率可能继续上升 ⚠️ 每月还款压力增加 ⚠️ 房贷续约成本高于去年 ⚠️ 首次购房者面临更大负担 如果市场预测成真，OCR年底升至2.8%，未来数月房贷利率仍存在进一步上涨空间。 对于房贷家庭而言，现在可能是重新审视财务预算、提前规划贷款策略的时候了。 |
